中国最新的出口项目是:银行账户（转帖）
上月中,中国银行悄悄宣布向美国公民提供令人吃惊的新银行账户。在美国的三家中国银行分行——两家在纽约、一家在洛杉矶——美国人可以走进去开一个账户,把脏兮兮的美元兑换成世界上最热、也可能是最重要经济体的货币——人民币。为了更好地弄清楚这到底是怎么回事,我去了中国银行在曼哈顿的主要分行。这家分行装饰华丽而凝重。工作人员非常热情,把我引向了一位年轻的美籍华人,他向我介绍了整个开户手续并回答了我所有的问题。其中最重要的问题就是:人们为什么要开这样的账户?
由于估价过低和对美国经济的不利影响,人民币在美国常常受到攻击。从奥巴马总统到很多国会议员都批评中国政府人为压低人民币币值,使中国公司拥有了不公平的竞争优势并使美国失去了大量制造业就业机会。
对于美国的批评,中国人认为这是西方试图遏制中国的又一个例子。但是实际情况并不那么清楚,尤其是中国已重新允许人民币升值,而且几十年来美国一直在失去制造业的就业机会,比中国目前的崛起要早得多。另外,中国需要人民币升值以增加国内财富,减少对出口市场的依赖,但它不愿受到美国的压力。这场货币战争实际上代表着整个中美紧张关系。
所以中国银行推出这项新产品令人惊讶,如果不是因为席卷突尼斯还有埃及的大规模变化,这本来会成为更重要的新闻。
中国的货币仍然是不可兑换的。它不能交易,其币值不会根据全球货币市场上其他货币的变动而浮动。新的银行账户丝毫不能改变这一点,这使得在美国开一个人民币账户显得更奇怪了。
任何美国公民都可以开一个最低500美元的账户。从严格意义上说,这是两个账户,一个是美元账户,一个是以官方汇率兑换成人民币的账户。没关系,关键是如果你在纽约或洛杉矶,你可以拥有自己的人民币账户。
那么你应该开一个人民币账户吗?接待我的中国银行职员说,这个账户什么都做不了。
我问:“我能开人民币支票吗?”
“不,你不能。”
“我能取人民币吗?”
“不能。”
“如果我去北京,能从我的账户里取钱吗?”
“不能。”
“我能办一张借记卡,在上海使用吗?”
“不能。”
“我回美国时,能在香港机场往账户里存钱吗?”
“不能。”
“我能开美元支票吗?”
“不能。”
“那么我能做什么呢?”
“你可以最少存500美元,然后会被兑换成人民币。如果人民币升值,你的美元账户的钱就会增加。然后你可以取美元,这是联邦储蓄保险公司担保的。”
“我为什么要开一个不能真正使用的账户呢?”
“噢,如果你的储蓄或金融市场账户的利息只有零,如果人民币像预期的那样每年升值3%至5%,那么你在中国银行的储蓄账户所产生的收益就会远远超出美国国内的任何相应的储蓄账户。”
所以,按照他说的话,中国银行为美国人开设的储蓄账户很可能会优于美国的储蓄账户。中国人一直在生产优于美国的汽车、太阳能电池板、电子产品和家具,现在他们又在提供更好的银行账户吗?
好吧,这取决于你对人民币走向的认识。与普通储蓄账户不同,中国银行的账户没有利息,完全随人民币币值而变动。中国银行也不能担保人民币会升值。另外,联邦储蓄保险公司不能防止你的投资——你所做的实际上就是投资——出现亏损。只有在中国银行破产、你不能取钱时,联邦储蓄保险公司的担保才起作用。
但是我的确认为中国银行的这一产品有一定吸引力。如今,美国的储蓄账户几乎没有任何利息。今后几年,让人民币每年至少升值3%至5%符合中国的国家利益。其结果就是,普通投资者能在中国最主要的银行之一开设一个收益很可能高于一般储蓄账户的账户。
那么美国人对该账户的需求如何?我被告知需求很活跃,但没有具体数字,我在的那天下午也没有其他人前往那家分行。
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